Как получить консультацию и более подробную информацию по обратной ипотеке?
Для получения консультации по обратной ипотеке, позвоните нам по телефону 647-687-7077, и мы постараемся ответить на все Ваши вопросы.

На что я могу потратить средства, полученные по обратной ипотеке?
Средства от обратной ипотеки Вы можете использовать как пожелаете. Часто их используют для погашения долгов, оплаты медицинских расходов, ремонта дома, дополнительного дохода, повседневных расходов и путешествий. Если у вас есть текущая ипотека или другие займы, обеспеченные вашим домом, средства от обратной ипотеки сначала должны быть использованы для погашения этих долгов, а оставшиеся средства Вы можете потратить на что угодно!
 

Как я могу получить средства от обратной ипотеки? Какие есть варианты получения средств по обратной ипотеке?

Варианты получения средств от обратной ипотеки включают получение всей суммы единовременно  или регулярных платежей в течение определенного периода для дополнения Вашего пенсионного дохода. Эти способы можно также комбинировать - получить часть средств сразу при оформлении ипотеки, а остальное - в виде регулярных платежей.

 

Как рассчитываются комиссии и процентные ставки по обратной ипотеке?

Процентные ставки по обратной ипотеке предлагаются как с фиксированной, так и с плавающей ставкой. Плавающая ставка будет колебаться, так как напрямую зависит от базовой ставки Банка Канады. Если базовая ставка Банка Канады увеличится, то увеличится и процентная ставка по обратной ипотеке, и наоборот. Фиксированные ставки устанавливаются на определенный период - 6 месяцев, 1 год, 3 года или 5 лет. 

Размер комиссий варьируется в зависимости от банка и обычно составляет от 900 до 2,000 долларов, хотя в отдельных случаях сумма может отличаться. Комиссия вычитается из суммы ипотеки, а не оплачивается отдельно. Комиссия может покрывать юридические и административные расходы, погашение предыдущей ипотеки и регистрацию обратной ипотеки.

Кроме того, по обратной ипотеке обычно взимаются следующие небольшие платежи:

- Плата за оценку недвижимости: выплачивается внешнему оценщику (и будет полностью возмещена нами)

- Плата за независимую юридическую консультацию: выплачивается выбранному Вами юристу за независимую юридическую консультацию (и будет полностью возмещена нами)

​

Что будет, если мой дом продастся дороже/дешевле, чем я должен по обратной ипотеке?

• Если стоимость вашего дома уменьшится и сумма ипотеки превысит цену продажи, банки обычно покрывают разницу между ценой продажи и суммой ипотеки, при условии, что Вы выполняли свои обязательства по ипотеке, в том числе оплачивали налог на недвижимость, поддерживали дом в надлежащем состоянии и оплачивали страховку. На практике, у 99% клиентов после погашения ипотеки остаются дополнительные средства.

• Если стоимость вашего дома увеличится и цена продажи превысит сумму ипотеки, разница достанется Вам или вашим наследникам.
   

Что произойдет, если я переживу срок действия ипотеки? Могу ли я потерять свой дом из-за того, что прожил(а) дольше ожидаемого?

При оформлении обратной ипотеки Вы остаетесь собственником дома, банк никогда не становится владельцем, при условии выполнения Вами своих обязательств по ипотеке*. Ипотека подлежит погашению только в случае продажи дома, переезда или вашей смерти. Обратная ипотека - это кредит без права регресса, то есть заемщик никогда не будет должен больше, чем стоит его дом. Соответственно, Вы не можете потерять свой дом из-за того, что прожили дольше ожидаемого. Пока Вы живете в доме и выполняете условия ипотеки, вы остаетесь его владельцем.

* Ваши обязательства - оплачивать налог на недвижимость, страховку дома и поддерживать дом в хорошем состоянии.

​

Что произойдет, если стоимость моего дома вырастет?

Любое увеличение стоимости Вашего дома достанется Вам. По обратной ипотеке вы платите проценты только на сумму займа, а не на прирост стоимости дома.

Посмотрите видео от одного из наших партнеров, чтобы больше узнать о том, как обратная ипотека повлияет на стоимость вашего дома.

 

Будут ли мои наследники нести ответственность за погашение обратной ипотеки после моей смерти?

Когда заемщик умирает, наследники становятся ответственными за погашение обратной ипотеки. Обычно наследники принимают решение продать недвижимость, чтобы выплатить сумму ипотеки.

Однако наследники не несут личной финансовой ответственности за выплату долга по обратной ипотеке. Их ответственность ограничивается стоимостью самой недвижимости. Если сумма продажи дома превышает остаток по ипотеке, разница достанется наследникам. Если стоимость дома упала и оказалась меньше суммы ипотеки, банк покроет разницу.

Таким образом, финансовые риски для наследников минимальны. Их обязанность - продать дом и погасить ипотеку из вырученных средств.

​

Что произойдет, если я умру во время действия обратной ипотеки, не получив полную сумму по кредиту?

Если Вы умрете до того, как получите полную сумму по обратной ипотеке, Ваши наследники будут нести ответственность только за выплату той части кредита (и начисленных процентов), которая была выдана при Вашей жизни. 

Они не будут отвечать за оставшуюся невыбранную сумму кредита. Их обязательство ограничивается фактически полученной Вами при жизни суммой займа и процентов по ней. Таким образом, финансовые риски для наследников минимальны и ограничены реально выданной вам суммой.

​

Какую сумму необходимо будет выплатить при наступлении срока погашения кредита?

Обратная ипотека подлежит погашению только в случае Вашего переезда, продажи дома или смерти. Пока вы живете в доме, банк не будет требовать выплат от Вас. Когда наступит срок погашения, необходимо будет выплатить полную сумму кредита и начисленные проценты. Обычно это покрывается за счет стоимости дома, и в большинстве случаев (у 99% наших клиентов) продажа дома позволяет погасить кредит и оставить дополнительные средства.

Таким образом, при наступлении срока погашения необходимо будет выплатить полную сумму выданного кредита и процентов по нему. Но эта сумма обычно полностью покрывается за счет продажи дома.

​

Как обратная ипотека повлияет на мои налоговые обязательства, пенсию по старости (OAS) или другие пенсионные выплаты?

Поскольку средства от обратной ипотеки считаются необлагаемым налогами доходом, это не повлияет на пособия Medicare или пенсионные выплаты. Поэтому обратная ипотека - отличный способ увеличить доход после выхода на пенсию, когда пенсия и накопления в пенсионных фондах (RRSP) могут быть недостаточны для покрытия расходов.

​

На какую сумму я могу претендовать под залог своего дома? Как рассчитывается сумма, которую я получу по обратной ипотеке?

На сумму, которую Вы можете получить по обратной ипотеке, влияет несколько факторов. Следующие факторы определяют сумму, которую Вы можете одолжить: возраст всех заемщиков (чем старше, тем больше сумма), местоположение и оценочная стоимость дома. При учете всех факторов максимальная сумма, на которую вы можете претендовать, составляет до 59% от стоимости дома.

​

Можно ли получить обратную ипотеку на квартиру / кондо?

Обратную ипотеку можно оформить на разные типы жилья, включая квартиры, апартаменты и таунхаусы. Главное, чтобы это была собственная недвижимость, в которой будете жить Вы сами

​

Останусь ли я собственником своего дома при оформлении обратной ипотеки? Будет ли банк владельцем моего дома, если я возьму обратную ипотеку?

Да, Вы останетесь полноправным собственником своего дома! При оформлении обратной ипотеки Вы сохраняете полное право собственности на свой дом, и банк никогда не сможет принудительно выселить Вас из вашего дома. 

Банк не становится совладельцем или получает какие-либо права на вашу собственность. Вы остаетесь единственным владельцем своего дома при обратной ипотеке.

​

Какие обязательства несёт заёмщик по обратной ипотеке?

Как заемщик по обратной ипотеке, у Вас будут следующие обязанности:

- Содержать дом в нормальном состоянии

- Оплачивать налог на имущество

- Держать дом застрахованным

- Если применимо, домовладелец также отвечает за оплату кондо платежей.

Таким образом, Ваши основные обязанности - это содержать дом в порядке, платить налоги и страховку. При условии выполнения этих несложных требований Вы можете жить в своем доме столько, сколько захотите.

 

Требуется ли хорошая кредитная история для получения обратной ипотеки? Будут ли проверять мою кредитную историю, чтобы одобрить обратную ипотеку?

В рамках рассмотрения вашей заявки мы запрашиваем Ваше согласие на получение кредитного отчета. Ваш кредитный отчет анализируется и учитывается при принятии решения. Однако для одобрения обратной ипотеки не требуется идеальная кредитная история. Мы учитываем кредитный отчет, но главным фактором является стоимость вашего дома. Поэтому даже без идеальной кредитной истории, у Вас хорошие шансы на одобрение, если стоимость вашего дома достаточна.

​

Какие документы необходимы требуются для получения обратной ипотеки?

Если Ваша заявка на обратную ипотеку будет одобрена, потребуются следующие документы. Обратите внимание, что для каждого случая список может меняться:

- 2 вида удостоверения личности 

- Подтверждение, что недвижимость является вашим основным местом проживания

- Информация о страховании недвижимости

- Справка о текущей ипотеке

- Подтверждение оплаты налога на недвижимость