Выбор между обратной ипотекой и кредитной линией HELOC

В связи с ростом цен, становится сложнее удовлетворять каждодневные потребности в денежных средствах, необходимых для желаемого образа жизни. Одно из преимуществ, которым обладают многие канадские пенсионеры – это свой дом. Использование части капитала (equity), накопленного в доме, может помочь в получении необходимых дополнительных средств.

Использование капитала (equity) в вашем доме

Если вы хотите продолжать жить в своем нынешнем доме, существует два популярных способа использовать капитал в доме: кредитная линия под залог дома (HELOC) и обратная ипотека.

HELOC обычно позволяет домовладельцам получить доступ до 65% стоимости их дома. С HELOC вы можете занимать деньги по мере необходимости на основе согласованной суммы, и ежемесячно выплачивать хотя бы начисленные проценты. В отличие от обычной ипотеки, нет фиксированных запланированных платежей по основной сумме кредита, что дает вам гибкость в погашении кредита.

Обратная ипотека – это другой распространенный способ использования капитала в доме. В частности, обратная ипотека разработана для канадских домовладельцев от 55 лет и старше. Она позволяет получить доступ до 59% стоимости вашего дома и получить средства в виде не облагаемых налогом средств на ваш банковский счет, без необходимости переезжать или продавать недвижимость. При условии, что вы продолжаете жить в своем доме, нет необходимости в ежемесячных платежах по ипотеке. Кредит подлежит погашению только если вы решите переехать, продать дом или через наследство после смерти домовладельцев.

Преимущества обратной ипотеки

Обратная ипотека предлагает несколько преимуществ, и одно из самых значимых – отсутствие ежемесячных платежей. Эта особенно помогает канадцем старше 55 лет при ограниченных регулярных денежных поступлениях. Вот некоторые другие преимущества:

• Упрощенный андеррайтинг. Обратная ипотека ориентирована на канадцев от 55 лет даже с небольшим фиксированным доходом, которым сложно получить HELOC.

• Не требуется переквалификация. В отличие от HELOC, требующей регулярных проверок кредитного рейтинга, при обратной ипотеке отпадает необходимость в переквалификации.

• Смерть супруга не влияет на обратную ипотеку. При HELOC смерть супруга может побудить банк пересмотреть условия кредитной линии, вплоть до её закрытия. С обратной ипотекой кредит не подлежит погашению, пока оба домовладельца не перестанут жить в доме.

• Варианты фиксированной ставки. Обратная ипотека предоставляет выбор фиксированных ставок до пяти лет. Напротив, ставка HELOC плавающая и колеблется вместе с базовой ставкой Банка Канады, что приводит к увеличению стоимости заимствования при росте процентных ставок.